적금 만기 후 재투자 — 목돈 굴리는 3가지 전략
적금 만기 후 그냥 두면 낮은 수시입출금 금리가 적용됩니다. 만기 전부터 다음 운용 계획을 세워두세요.
만기 전 할 일
- 현재 시중 금리 파악 (은행연합회 금리 비교)
- 목돈 용도 결정 (단기 사용 예정 vs 장기 투자)
- 세금 확인 (이자소득세 15.4%)
전략 1: 예금으로 재예치
언제 유리? 단기(1년 이내) 사용 계획이 있을 때
- 1년 만기 정기예금 금리 비교
- 분산 예치로 리스크 분산
주의: 중도 해지 시 약정 금리보다 낮은 금리 적용
전략 2: ETF·주식 투자
언제 유리? 3년 이상 사용 계획 없을 때
- S&P500 인덱스 ETF: 장기 분산 투자
- 배당 ETF: 정기 현금흐름 생성
- ISA 계좌 활용 시 비과세 혜택
주의: 단기 수익 목적이면 원금 손실 위험
전략 3: IRP·연금저축 추가 납입
언제 유리? 노후 준비 + 절세 동시에 필요할 때
- 세액공제 16.5% (총급여 5,500만원 이하)
- 연 900만원 한도 (연금저축 600 + IRP 300)
- 단, 55세 이전 인출 불가
목돈 크기별 추천 전략
| 금액 | 추천 | |------|------| | 1,000만원 이하 | 고금리 예금 or 파킹통장 | | 1,000~5,000만원 | 예금 50% + ETF 50% | | 5,000만원 이상 | 예금·채권·ETF 분산 + 세금 최적화 |
마치며
만기 자금은 '잠깐 파킹 → 비교 → 재배치' 순으로 처리하세요. 고금리 파킹통장에 잠시 두고 1~2주 안에 비교해서 결정하는 것이 가장 안전합니다.
